วิธีแก้ปัญหาหนี้สิน

เนื้อหา

• ขั้นตอน
• วิธีที่ 1 พยายามแก้ไขหนี้ของคุณ
• วิธีที่ 2 กำหนดทางข้างหน้า
• วิธีที่ 3 จัดการกับอารมณ์ด้วยหนี้

สำหรับพวกเราส่วนใหญ่แล้วหนี้เป็นเรื่องธรรมชาติ แต่มีบางครั้งที่หนี้กลายเป็นความหลงใหลและบางสิ่งไม่สามารถจัดการได้ มันเป็นสิ่งสำคัญที่คุณสามารถรับมือกับสถานการณ์และทำการตรวจสอบอย่างเต็มรูปแบบของหนี้ของคุณ พยายามหาวิธีจัดระเบียบงบประมาณของคุณใหม่เพื่อไม่ให้คุณเป็นหนี้ หากคุณไม่สามารถหลีกหนีได้ให้ขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาด้านเครดิตหรือองค์กรการกุศลที่เชี่ยวชาญด้านโปรแกรมการจัดการหนี้

ขั้นตอน

วิธีที่ 1 พยายามแก้ไขหนี้ของคุณ

1. 
   

   
   ประเมินสถานการณ์ สิ่งแรกที่ต้องทำเพื่อค้นหาวิธีแก้ไขปัญหาหนี้ของคุณคือการประเมินระดับหนี้ทั้งหมดของคุณอย่างซื่อสัตย์รวมถึงค่าใช้จ่าย เริ่มต้นด้วยการเขียนหนี้สินแต่ละรายการที่คุณเกิดขึ้นและพยายามใส่ข้อมูลให้มากที่สุด คุณจะไม่สามารถก้าวหน้าได้เว้นแต่คุณจะมีความคิดที่ชัดเจนเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ
   • เขียนข้อมูลที่สำคัญรวมถึงอัตราดอกเบี้ยเงินต้นรายเดือนและหลักประกันอื่น ๆ เพื่อประกันสินเชื่อ
   • อาจเป็นขั้นตอนที่ยากและเครียด แต่เป็นสิ่งสำคัญที่คุณต้องทำ
   • เมื่อคุณรวบรวมข้อมูลทั้งหมดนี้แล้วคุณสามารถเริ่มด้วยการทำความเข้าใจและกำหนดหนทางข้างหน้า

2. 
   

   
   พิจารณาการเรียกร้องที่ปลอดภัยและไม่ปลอดภัยของคุณ หลังจากแสดงรายการหนี้สินทั้งหมดของคุณคุณจะต้องตัดสินว่าหนี้ใดมีความสำคัญและเร่งด่วนที่สุด เริ่มต้นด้วยการพิจารณาว่าการเรียกร้องใดที่มีความปลอดภัยและไม่ได้ นี่เป็นเรื่องสำคัญเพราะคุณจะรู้ว่าหนี้ใดที่ทำให้คุณสูญเสียทรัพย์สินอย่างรวดเร็วเช่นบ้านของคุณ
   • การอ้างสิทธิ์ที่ปลอดภัยคือสิ่งที่เกี่ยวข้องกับคุณสมบัติเฉพาะเช่นบ้านหรือรถยนต์ของคุณ หากคุณไม่สามารถชำระหนี้ได้เจ้าหนี้ของคุณสามารถยึดทรัพย์สินเพื่อขอสินเชื่อได้
   • การเรียกร้องที่ไม่ปลอดภัยคือสิ่งที่ไม่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินใด ๆ และโดยทั่วไปรวมถึงรายการต่างๆเช่นหนี้บัตรเครดิตตั๋วประกันสุขภาพและลายเซ็นสินเชื่อ

3. 
   

   
   
   
   ให้ความสำคัญกับหนี้ของคุณ สิ่งต่อไปที่ต้องทำคือการตรวจสอบการติดตามหนี้ของคุณและจัดลำดับความสำคัญ แม้ว่าหนี้ทั้งหมดของคุณจะมีความสำคัญ แต่ก็มีความสำคัญมากกว่าหนี้อื่น ๆ หนึ่งในหนี้ที่สำคัญที่สุดคือหนี้ที่อาจทำให้คุณสูญเสียทรัพย์สินเช่นบ้านรถและทรัพย์สินทางกายภาพอื่น ๆ หนี้เหล่านี้อาจรวมถึงหนี้ค่าเช่าการชำระคืนจำนองภาษีของรัฐและค่าสาธารณูปโภคที่คุณยังไม่ได้ชำระ
   • ค่าเช่าและค่าสาธารณูปโภคจะกลายเป็นหนี้สินเมื่อคุณจ่ายเงินล่าช้า สิ่งนี้อาจทำให้คุณไม่สามารถได้รับประโยชน์จากบริการเหล่านี้อีกต่อไปและสูญเสียบ้านของคุณ พวกเขาจะต้องได้รับการปฏิบัติก่อน
   • หนี้สินที่มีลำดับความสำคัญต่ำสุด ได้แก่ หนี้บัตรเครดิตการชำระเงินบางส่วนหรือสัญญาเช่าที่มีตัวเลือกในการซื้อเงินเบิกเกินบัญชีธนาคารเงินกู้ยืมจากผู้ปกครองหรือหนี้ที่ไม่มีหลักประกันอื่น ๆ
   • เมื่อจัดเรียงหนี้ของคุณตามลำดับความสำคัญให้คำนึงถึงสิ่งที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุด ยิ่งคุณชำระคืนเงินได้เร็วเท่าไรคุณก็ยิ่งปลดปล่อยตัวเองจากค่าใช้จ่ายเหล่านี้ได้เร็วขึ้นเท่านั้นและคุณจะมีโอกาสได้ชำระหนี้อื่น ๆ
   • หากคุณมีเงินออมใด ๆ ใช้พวกเขาเพื่อชำระหนี้ที่ใหญ่ที่สุด อัตราดอกเบี้ยที่จะนำไปใช้กับคุณในการชำระหนี้ของคุณจะสูงกว่าอัตราที่คุณจะได้รับจากการออมของคุณ อย่างไรก็ตามระวังอย่าใช้เงินออมทั้งหมดเพราะคุณสามารถใช้เป็นกองทุนฉุกเฉินได้ในภายหลัง
   • เป็นเรื่องปกติสำหรับ บริษัท ที่มีหนี้ที่ไม่ใช่ธุรกิจหลักที่จะใช้นโยบายการเก็บหนี้ที่เข้มงวดมากขึ้น ตระหนักถึงสิ่งนี้และให้ความสนใจกับหนี้ที่มีลำดับความสำคัญสูงสุด

4. 
   

   
   
   
   รู้ว่าคุณกำลังประสบกับวิกฤตการณ์ทางการเงินหรือไม่ หลังจากเก็บหนี้ทั้งหมดของคุณคุณต้องตัดสินด้วยตนเองถึงความสำคัญของปัญหาของคุณ ไม่มีคำจำกัดความที่ชัดเจนของปัญหาหนี้ แต่พยายามที่จะรู้ตำแหน่งของคุณถามตัวเองด้วยคำถามสองข้อ ขั้นแรกคุณมีปัญหาในการจัดการกับค่าใช้จ่ายปกติเพื่อชำระหนี้หรือไม่? เหล่านี้อาจรวมถึงการชำระคืนจำนองขั้นต่ำบัตรเครดิตและค่าสาธารณูปโภค
   • จากนั้นถามตัวเองว่าหนี้ของคุณ (ไม่รวมสินเชื่อจำนองและสินเชื่อรถยนต์) สูงกว่ารายได้สุทธิประจำปีของคุณหรือไม่
   • หากคำตอบของคำถามเหล่านี้เป็นบวกปัญหาหนี้ของคุณอาจน่าตกใจมากและคุณควรทำการนัดหมายโดยเร็วที่สุดกับที่ปรึกษาด้านสินเชื่อหรือองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่เสนอโปรแกรมการจัดการหนี้ .
   • จำความสำคัญของหนี้ของคุณ สิ่งสำคัญที่สุดที่ควรทราบคือคุณสามารถกำจัดมันได้หรือไม่

5. 
   

   
   อย่านำเงินให้สินเชื่อราคาแพงออกไป สำหรับหลาย ๆ คนหนี้อาจกลายเป็นวงจรที่ไม่มีที่สิ้นสุดซึ่งมีความสำคัญมากขึ้นเรื่อย ๆ เมื่อเวลาผ่านไป บ่อยครั้งที่คุณมีสินเชื่อราคาแพงจำนวนมากผู้คนอาจกดดันคุณหรือสนับสนุนให้คุณมีหนี้สินมากขึ้นเพื่อชำระหนี้ที่มีอยู่ นี่คือการปฏิบัติที่พบบ่อยที่สุดกับ บริษัท สินเชื่อเงินด่วนและคุณควรหลีกเลี่ยงการเพิ่มหนี้ค่าใช้จ่ายได้ตลอดเวลา ในบางกรณีอาจเป็นไปได้ที่จะได้รับเงินกู้ที่ถูกกว่าโดยมีอัตราดอกเบี้ยต่ำจากสมาคมหรือการออมและการร่วมมือด้านเครดิต
   • วิธีนี้จะช่วยให้คุณชำระหนี้ที่มีราคาแพงและแทนที่ด้วยหนี้ที่มีราคาไม่แพง ก่อนที่จะทำเช่นนั้นหารือกับที่ปรึกษาเครดิตอิสระ
   • ระวังสินเชื่อรวมหนี้ สินเชื่อประเภทนี้อาจทำให้คุณต้องจดจำนองบ้านของคุณและไม่รับประกัน อย่างไรก็ตามสินเชื่อรวมหนี้จะเป็นประโยชน์กับคุณถ้าคุณร่วมมือกับผู้ให้กู้ที่มีชื่อเสียง หวังว่าคุณจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าที่คุณจ่ายในปัจจุบัน ระวังอย่าก่อหนี้อีกหลังรวมบัญชี

วิธีที่ 2 กำหนดทางข้างหน้า

1. 
   

   
   ตั้งค่างบประมาณ เมื่อคุณมีความคิดที่ชัดเจนเกี่ยวกับสถานการณ์ของหนี้ของคุณสิ่งต่อไปที่ต้องทำคือการกำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายได้ต่อเดือน พัฒนารายละเอียดที่ครอบคลุมทั้งรายได้ทั้งหมดและค่าใช้จ่ายของคุณเพื่อค้นหาจำนวนเงินที่มีอยู่เพื่อชำระหนี้ของคุณ คิดเกี่ยวกับวิธีที่คุณสามารถลดค่าใช้จ่ายโดยการบันทึกและหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น ลองคิดดูว่าถ้าเป็นไปได้คุณจะเพิ่มรายได้อย่างไร
   • หลังจากออกแบบงบประมาณของคุณคุณจะต้องสามารถหาจำนวนเงินจริงที่คุณสามารถจัดสรรในแต่ละเดือนเพื่อชำระหนี้ของคุณ
   • เพิ่มลงในรายการหนี้สินที่มีลำดับความสำคัญของคุณและดูว่าคุณสามารถจ่ายได้หรือไม่

2. 
   

   
   ติดต่อเจ้าหนี้ของคุณ ตอนนี้คุณต้องติดต่อเจ้าหนี้ของคุณเพื่อหารือเกี่ยวกับวิธีการที่เป็นไปได้และวิธีการปรับโครงสร้างและจัดโครงสร้างหนี้ของคุณใหม่ หากคุณสามารถให้ข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับจำนวนเงินที่สามารถชำระในแต่ละสิ้นเดือนอาจเป็นไปได้ที่จะเจรจาเงื่อนไขของเงินกู้ใหม่ ตัวอย่างเช่นคุณอาจยอมรับแผนการชำระคืนใหม่ที่จะลดจำนวนเงินรายเดือนที่คุณจ่าย แต่พิจารณากระจายการชำระเงินในระยะเวลานานขึ้น
   • เป็นสิ่งสำคัญที่คุณต้องทำข้อตกลงกับเจ้าหนี้ที่ยากที่สุด คนอื่นควรจะชำระคืนได้ง่ายเมื่อคุณดูแลเจ้าหนี้เหล่านั้นและลดจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้

3. 
   

   
   ปรึกษาที่ปรึกษาด้านเครดิต หากคุณไม่สามารถเจรจาแผนการชำระหนี้ใหม่หรือรู้สึกสับสนกับข้อมูลทั้งหมดนี้ให้แน่ใจว่าคุณนัดหมายกับที่ปรึกษาสินเชื่อที่ไม่แสวงหากำไรหรือองค์กรจัดการหนี้ มีองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรและองค์กรอาสาสมัครจำนวนมากที่ให้คำแนะนำที่เป็นกลางและฟรีแก่ผู้ประสบปัญหาทางการเงิน พวกเขาจะไม่เพียงให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการดำเนินการและวิธีการจัดการกับเจ้าหนี้ของคุณ
   • มีข้อมูลที่เป็นประโยชน์มากมายออนไลน์ แต่พยายามกำหนดเวลาการประชุมด้วยตนเอง
   • มหาวิทยาลัยและฐานทหารหลายแห่งมีโครงการให้คำปรึกษาสินเชื่อที่ไม่แสวงหากำไร
   • สหภาพเครดิตท้องถิ่นสำนักงานให้คำปรึกษาพลเมืองหน่วยงานที่อยู่อาศัยสามารถช่วยเหลือคุณได้
   • อย่าลืมปรึกษาองค์กรที่มีชื่อเสียงและมีประสบการณ์ในด้านนี้ คำว่า "ไม่แสวงหาผลกำไร" นั้นไม่เหมือนกันเสมอกับ "ฟรี"

4. 
   

   
   คิดแผนสำหรับจัดการหนี้ของคุณ ในบางกรณีที่ปรึกษาเครดิตอาจแนะนำให้คุณใช้แผนการจัดการหนี้ ที่ปรึกษาจะมีแนวโน้มที่จะทำข้อเสนอดังกล่าวมากขึ้นหากคุณมีปัญหาในการชำระหนี้ โดยทั่วไปแผนเหล่านี้จะทำให้คุณจ่ายเงินให้กับองค์กรของที่ปรึกษาซึ่งจะจ่ายให้กับเจ้าหนี้ต่างๆของคุณ
   • คิดอย่างจริงจังเกี่ยวกับตัวเลือกนี้และให้แน่ใจว่าคุณหารือกับเจ้าหนี้ของคุณ
   • หลังจากที่ปรึกษาได้วิเคราะห์การเงินของคุณอย่างถี่ถ้วนแล้ว
   • ในหลายกรณีที่ปรึกษาสามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการจัดทำงบประมาณและจัดการหนี้สินของคุณโดยไม่ต้องใช้แผนเหล่านี้

5. 
   

   
   เลือกที่จะชำระหนี้ โปรแกรมการชำระหนี้เกี่ยวข้องกับการทำงานกับ บริษัท (องค์กรที่แสวงหาผลกำไรอย่างชัดเจน) เพื่อชำระยอดเงินต้นของคุณให้กับเจ้าหนี้ของคุณโดยมีเงินก้อนต่ำกว่าที่คุณเป็นหนี้ เจ้าหนี้จะทำเช่นนั้นหากพวกเขามั่นใจว่ามันจะทำงานได้ดีขึ้นแทนที่จะไล่คุณเพื่อชำระเงินในภายหลัง บริษัท จะดูแลการคืนเงิน แต่คุณจะถูกขอให้ชำระเงินจำนวนหนึ่งในบัญชีออมทรัพย์เป็นระยะเวลานาน สามารถใช้เพื่อชำระหนี้ของคุณ แต่อาจเป็นวิธีที่มีความเสี่ยง
   • หากคุณคิดจะพิจารณาให้แน่ใจว่าคุณสามารถชำระเงินรายเดือนได้ไม่ จำกัด
   • โปรดจำไว้ว่าเจ้าหนี้ของคุณไม่มีภาระผูกพันในการบรรลุข้อตกลงกับ บริษัท ชำระหนี้
   • บริษัท ชำระหนี้โดยทั่วไปสนับสนุนให้คุณชำระเงินแทนการจ่ายเจ้าหนี้ของคุณ ดังนั้นการจัดอันดับเครดิตของคุณจะประสบและอาจมีผลกระทบอื่น ๆ
   • หากหนี้ของคุณไม่ได้รับการชำระคืนคุณอาจต้องชำระค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่คุณจะไม่ต้องชำระหากคุณชำระเจ้าหนี้โดยตรง
   • มีหลายกรณีของการหลอกลวงที่เกี่ยวข้องกับการชำระหนี้และทุก บริษัท ไม่เคารพสัญญาของพวกเขา
   • ทำวิจัยเกี่ยวกับ บริษัท ให้เพียงพอก่อนที่จะตัดสินใจและให้แน่ใจว่าคุณได้รับคำแนะนำที่เป็นกลางจากองค์กรที่ไม่หวังผลกำไร

6. 
   

   
   ตรวจสอบการรวมหนี้. คุณสามารถลดค่าใช้จ่ายของหนี้ของคุณโดยรวมพวกเขากับเครดิตบรรทัดใหม่เช่นการจำนองบ้านของคุณอีกครั้ง โดยทั่วไปแผนเหล่านี้จะใช้ที่บ้านของคุณเป็นหลักประกันซึ่งหมายความว่าหากบ้านของคุณไม่ได้ถูกคุกคามจากการจำนองคุณต้องพิจารณาอย่างรอบคอบว่าคุณต้องการรับความเสี่ยงนั้นหรือไม่
   • ระวังระบบการรวมอัตราผันแปร สิ่งที่ถูกกว่าในตอนแรกอาจกลับมามีราคาแพงกว่าในภายหลังหากอัตราเพิ่มขึ้น

7. 
   

   
   ลองคิดถึงการล้มละลาย หากคุณไม่สามารถชำระหนี้ได้และไม่สามารถหาหนทางได้อาจเป็นเวลาที่คุณจะต้องยื่นเรื่องล้มละลาย นี่เป็นการตัดสินใจครั้งใหญ่ที่มีผลกระทบระยะยาวในระยะยาวและไม่ควรทำอย่างเบาบาง คุณอาจมีปัญหาในการซื้อบ้านหรือรับเครดิตในภายหลังเนื่องจากการล้มละลายนี้
   • หากคุณต้องการใช้ตัวเลือกนี้คุณต้องยื่นฟ้องล้มละลายภายใน 45 วันเนื่องจากการยื่นเรื่องล่าช้าอาจถูกลงโทษอย่างรุนแรง คุณจะต้องส่งรายการเอกสารทั้งหมด (ลงวันที่ลงนามและรับรอง) ต่อศาล
   • การล้มละลายควรใช้เป็นทางเลือกสุดท้ายในกรณีส่วนใหญ่
   • ในบางสถานการณ์การล้มละลายอาจทำให้บุคคลนั้นเริ่มต้นใหม่ได้
   • พูดคุยในรายละเอียดเกี่ยวกับตัวเลือกที่แตกต่างกับที่ปรึกษาด้านสินเชื่อและนักกฎหมายที่เชี่ยวชาญด้านการล้มละลายและเครดิตก่อนตัดสินใจ

วิธีที่ 3 จัดการกับอารมณ์ด้วยหนี้

1. 
   

   
   ยอมรับว่าคุณมีปัญหาหนี้สิน ปฏิกิริยาที่พบบ่อยที่สุดที่สังเกตได้คือผู้คนพยายามปฏิเสธแรงโน้มถ่วงของสถานการณ์แม้จะเผชิญกับปัญหาหนี้สินหนัก หนี้อาจเป็นเรื่องยากมากที่คุณสามารถจัดการกับอารมณ์ แต่มันเป็นสิ่งสำคัญที่คุณต้องรับรู้สถานการณ์และผลกระทบที่มีต่อคุณ มีคุณสมบัติมากขึ้นเรื่อย ๆ ที่พิสูจน์ถึงผลกระทบของความเครียดต่อสุขภาพจิตและความเครียดดังนั้นนี่ไม่ใช่สิ่งที่คุณไม่ควรมองข้าม
   • การปฏิเสธหนี้ของคุณสามารถทำให้สถานการณ์แย่ลงและป้องกันไม่ให้คุณตอบสนองอย่างรวดเร็ว
   • อย่ารอให้มีเหตุการณ์สำคัญเช่นการแจ้งเตือนการเข้าก่อนที่จะรับรู้ปัญหาของคุณ

2. 
   

   
   พูดคุยกับใครสักคนของ langoisse ที่ก่อให้เกิดระดับหนี้ของคุณ การมีความพยายามทำให้เกิดความเสียหายทางด้านจิตใจอย่างรุนแรงต่อคุณ ลองพูดคุยเกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณกับผู้คน การสนทนากับเพื่อนหรือครอบครัวอาจเป็นเรื่องยากและนี่คือสาเหตุที่คุณควรขอความช่วยเหลือจากนักบำบัดหากสถานการณ์ของคุณก่อให้เกิดปัญหา นี่เป็นขั้นตอนสำคัญในการตระหนักถึงสถานการณ์ คุณไม่สามารถใช้มาตรการที่จำเป็นเพื่อจัดการกับปัญหาได้อย่างมีประสิทธิภาพจนกว่าคุณจะตระหนักถึงความไม่แน่นอนของสถานการณ์ทางการเงินของคุณ
   • ขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาด้านเครดิตเสมอ แต่พยายามอย่าละเลยผลกระทบทางจิตวิทยาของหนี้

3. 
   

   
   ทำตามขั้นตอนเพื่อให้มองโลกในแง่ดีขึ้น เป็นเรื่องปกติที่คุณจะรู้สึกเครียดและวิตกกังวลเมื่อคุณประสบปัญหาทางการเงิน อย่างไรก็ตามคุณสามารถทำตามขั้นตอนเพื่อให้รู้สึกดีขึ้น แน่นอนว่าการจัดการกับหนี้สินและการหาทางออกทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญ แต่คุณควรพยายามปรับปรุงสภาพจิตใจของคุณ มันอาจช่วยให้คุณรับมือกับหนี้สินและมุ่งเน้นไปที่การหาวิธีที่จะออกไปจากมัน
   • พยายามที่จะใช้งานอยู่ ฝึกฝนบ่อยๆ แต่ใช้เวลากับเพื่อนและทำงานบ้านรายวัน
   • เผชิญหน้ากับความกลัวของคุณด้วยการใช้เคล็ดลับในการค้นหาวิธีแก้ไขปัญหา
   • พยายามอย่าดื่มมาก บางคนถอยกลับไปดื่มแอลกอฮอล์เพื่อรับมือกับความเครียดและความวิตกกังวลได้ดีขึ้น แต่การดื่มอาจเพิ่มปัญหาของคุณได้

4. 
   

   
   รู้ว่าเมื่อใดที่ควรมองหาวิธีใช้ หากความรู้สึกความเครียดหรือความวิตกกังวลของคุณไม่ลดลงและความรู้สึกเหล่านี้เริ่มส่งผลกระทบอย่างรุนแรงต่อความสามารถในการใช้ชีวิตของคุณคุณต้องนัดหมายแพทย์ของคุณ หากคุณยังมีความรู้สึกในแง่ลบต่อไปอีกหลายสัปดาห์แพทย์ของคุณอาจแนะนำนักบำบัดเพื่อรับการสนับสนุนเพิ่มเติม
   • หากคุณมีความรู้สึกว่าคุณไม่สามารถหลุดพ้นจากอารมณ์จริง ๆ หรือชีวิตนั้นไม่คุ้มค่ากับการใช้ชีวิตให้ขอความช่วยเหลือทันที
   • อย่าปล่อยให้สถานการณ์แย่ลง ติดต่อแพทย์ของคุณหรือโทรสายด่วน