วิธีการรับเงินกู้แม้มีคะแนนเครดิตไม่ดี
ผู้เขียน:
John Stephens
วันที่สร้าง:
28 มกราคม 2021
วันที่อัปเดต:
13 พฤษภาคม 2024
เนื้อหา
- ขั้นตอน
- ส่วนที่ 1 การทำความเข้าใจระบบสินเชื่อ
- ส่วนที่ 2 การเลือกเครดิต
- ส่วนที่ 3 พบผู้ให้กู้
- ส่วนที่ 4 กู้คืนการจัดอันดับเครดิตของคุณ
คุณสามารถรับเงินกู้แม้ว่ารายงานเครดิตของคุณจะไม่สดใส ความลับคือการเลือกสินเชื่อของคุณอย่างชาญฉลาดและเรียกคืนอันดับเครดิตของคุณ อาจดูน่าเบื่อ แต่อ่านบทความนี้เพื่อค้นหาวิธีหาเงินที่คุณต้องการและควบคุมการเงินของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ หมายเหตุ: ข้อมูลในวิกินี้อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเทศที่คุณอยู่
ขั้นตอน
ส่วนที่ 1 การทำความเข้าใจระบบสินเชื่อ
-
เรียนรู้ที่จะแยกแยะระหว่างสินเชื่อที่มีความปลอดภัยและสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน สินเชื่อมีความปลอดภัยเมื่อได้รับการสนับสนุนโดยการรักษาความปลอดภัยเช่นบ้านหรือทรัพย์สิน ในทางตรงกันข้ามสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันนั้นไม่ได้รับการสนับสนุนจากความปลอดภัยใด ๆ ซึ่งจะเป็นการเพิ่มความเสี่ยงให้กับผู้ให้กู้ซึ่งจะต้องใช้อัตราดอกเบี้ยที่สูง สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันหรือสินเชื่อส่วนบุคคลมักเกี่ยวข้องกับจำนวนเล็กน้อย มันถูกใช้เพื่อเป็นเงินทุนในการปรับปรุงบ้านหรือซื้อสินค้าขนาดเล็กเช่นการซื้อคอมพิวเตอร์หรือรถแทรกเตอร์สนามหญ้าหรือระบบรักษาความปลอดภัย นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้เงินกู้ประเภทนี้เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดของคุณ- ใส่ใจกับเงื่อนไข ในบางกรณีเงินกู้มีอัตราดอกเบี้ยคงที่และระยะเวลาชำระหนี้ที่แน่นอน ในกรณีอื่น ๆ สินเชื่อสามารถทำหน้าที่เป็นสินเชื่อหมุนเวียนซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยผันแปร
- คำนวณการลดหย่อนภาษี คุณสามารถหักจากดอกเบี้ยภาษีของคุณในสินเชื่อที่มีความปลอดภัยเช่นจำนองหรือสินเชื่อนักเรียน แต่ดอกเบี้ยของเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันนั้นไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้
-
ระวังสินเชื่อเงินด่วนและเงินสดล่วงหน้า สินเชื่อเงินด่วนเป็นสินเชื่อระยะสั้นและต้นทุนต่ำที่มุ่งหวังที่จะทำให้การทำงานสิ้นสุดลงเมื่อคุณมีปัญหากระแสเงินสด คุณฝากเช็คที่ลงนามโดยผู้ให้กู้ตามจำนวนเงินที่สอดคล้องกับเงินให้กู้ยืมและค่าใช้จ่ายของคุณ ผู้ให้กู้จะจ่ายเงินสดตามวันที่หมดอายุ หากคุณไม่ชำระเงินตามวันที่ตกลงกันคุณสามารถขยายสินเชื่อเดิมที่มีอยู่ได้โดยขึ้นอยู่กับการชำระค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม- ธนาคารในเครือค้าปลีกและห้างสรรพสินค้าทุกแห่งเสนอสินเชื่อเงินด่วนในอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 500% หรือมากกว่า ตามศูนย์เอ็นจีโออเมริกันเพื่อการให้กู้ยืมอย่างมีความรับผิดชอบดอกเบี้ยเฉลี่ยที่เกิดขึ้นกับสินเชื่อดังกล่าวจะแตกต่างกันระหว่าง 225% และ 300%
- ตรวจสอบข้อกำหนดทางกฎหมายในประเทศของคุณ ในประเทศสหรัฐอเมริกาเงินให้สินเชื่อ payday ถูกแบนใน 15 รัฐและรัฐบาลจะปราบปรามการให้สินเชื่อประเภทนี้อย่างรุนแรง
- คิดสองครั้งก่อนยืมบัตรเครดิตของคุณ การจ่ายเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตมีราคาแพงและดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 30% ถึง 40% หากคุณคำนึงถึงค่าธรรมเนียม
- การใช้บัตรเครดิตของคุณอย่างสูงสุดนั้นไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุด อัตราดอกเบี้ยสูงและถ้าคุณจ่ายคืนขั้นต่ำทุกเดือนคุณจะต้องจ่ายมากขึ้น
- ขอสินเชื่อของคุณโดยการติดต่อกับธนาคารที่รู้จักหรือสถาบันการเงินที่มีชื่อเสียง เป็นเรื่องยากสำหรับบุคคลที่มีอันดับความน่าเชื่อถือต่ำในการได้รับสินเชื่อที่มีความปลอดภัยหรือสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันจากธนาคารที่มีชื่อเสียง แต่ก็มักจะคุ้มค่าที่จะลอง
- กำหนดสิ่งที่อยู่ในอุ้งมือของคุณ ความจริงที่ว่าผู้ให้กู้ยินดีที่จะให้เครดิตคุณไม่ได้หมายความว่าคุณจะสามารถได้รับประโยชน์ ธนาคารจะดูแลการตรวจสอบหนี้ทั้งหมดของคุณเพื่อตัดสินใจว่าคุณจะสามารถชำระคืนเงินกู้ได้หรือไม่ ผู้ให้กู้ระดับสองที่ทำสินเชื่อที่มีความเสี่ยงสูงไม่ทำเช่นนี้เพราะพวกเขากำลังมองหาเงินเป็นหลัก มันขึ้นอยู่กับคุณที่จะตัดสินใจว่าคุณต้องการรับเงินกู้หรือไม่
-
คาดว่าจะมีอัตราดอกเบี้ยสูง เครดิตที่เสนอโดยผู้ให้กู้อัตราที่สองจะง่ายต่อการได้รับ แต่จะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ความแตกต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อของคุณและของผู้กู้ที่มีอันดับความน่าเชื่อถือที่ดีสามารถอยู่ระหว่างส่วนของจุดร้อยละและคะแนนร้อยละหลายจุด คาดว่าไม่เพียง แต่จะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น แต่ยังต้องจ่ายค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นและวงเงินเครดิตที่ลดลงเนื่องจากเครดิตที่ จำกัด ของคุณ
ส่วนที่ 2 การเลือกเครดิต
-
รับเงินกู้นักเรียน คุณสามารถเลือกระหว่างตัวเลือกต่างๆเพื่อเป็นทุนการศึกษาของคุณ คะแนนเครดิตที่ไม่ดีไม่จำเป็นต้องเป็นอุปสรรคที่ยากเกินความคาดหมายในการขอสินเชื่อนักเรียน นักเรียนบางคนที่ไม่มีประวัติการชำระเงินเลยได้รับเครดิตอยู่แล้ว- ขอสินเชื่อกับรัฐบาล การจัดอันดับเครดิตนี้ไม่ได้ถูกนำมาพิจารณาสำหรับการให้กู้ยืมเงินนักศึกษาของรัฐบาล ในสหรัฐอเมริกาคุณสามารถกรอกแบบฟอร์มขอความช่วยเหลือสำหรับนักศึกษาแห่งชาติ (FAFSA) ได้โดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายหากคุณมีคุณสมบัติตามหลักคำสอนของ Stafford หรือ Perkins ซึ่งไม่จำเป็นต้องมีการตรวจสอบเครดิต
- หากโปรไฟล์เครดิตของคุณอยู่ในระดับต่ำคุณสามารถแก้ไขได้โดยลงทะเบียนแอปพลิเคชันของคุณโดยผู้ลงนามร่วมหรือผู้สนับสนุน คุณสามารถกู้เงินส่วนตัวได้ง่ายขึ้นหากคุณพบผู้ใหญ่ที่มีประวัติสินเชื่อที่ดีเช่นพ่อแม่หรือผู้ปกครองหรือเพื่อนครอบครัวที่เชื่อถือได้ซึ่งตกลงที่จะลงนามในใบสมัครกับคุณ สปอนเซอร์รับผิดชอบในการชำระหนี้ของคุณในกรณีที่คุณไม่สามารถชำระเงินของคุณเป็นประจำหรือตามกำหนดเวลา
- ตรวจสอบความเป็นไปได้ของการได้รับ "เงินกู้ทางสังคมระหว่างบุคคล" ด้วยเหตุนี้คุณสามารถเยี่ยมชมเว็บไซต์ของเครือข่ายอินเทอร์เน็ตที่เชื่อมโยงนักเรียนและนักลงทุนยินดีที่จะเสนอเครดิตในวิธีที่ไม่ระบุชื่อ คุณเจรจากับนักลงทุนเกี่ยวกับจำนวนเงินกู้ของคุณและเงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้ของคุณซึ่งอาจดีกว่าที่ธนาคารเสนอ อย่างไรก็ตามความจริงที่จะเพิกเฉยต่อระดับความน่าเชื่อถือของการทำธุรกรรมของคุณและข้อมูลประจำตัวของคุณทำให้การดำเนินการประเภทนี้มีความเสี่ยงมาก
- อย่าลืมขอเงินกู้จากสมาชิกในครอบครัวหรือเพื่อน อาจเป็นได้ว่าคนรู้จักของคุณคนหนึ่งตกลงที่จะให้ทุนการศึกษาและให้อัตราดอกเบี้ยต่ำหรือเงื่อนไขการชำระคืนที่ยืดหยุ่นเนื่องจากบุคคลนั้นรู้จักคุณและมีความมั่นใจในตัวคุณ เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาทางการเงินและผลเสียต่อความสัมพันธ์ของคุณเขียนสัญญาโดยละเอียดเพื่อทำตามข้อตกลงของคุณ
-
มีสินเชื่อรถยนต์ หากคุณซื้อรถยนต์การจัดอันดับเครดิตที่ไม่ดีอาจไม่ใช่อุปสรรคสำคัญในการหาแหล่งเงินกู้ที่ดีเพราะเงินกู้จะมีอายุสั้น นอกจากนี้รถจะถูกใช้เพื่อรักษาความปลอดภัยของเงินกู้เพราะคุณจะถูกยึดทรัพย์ถ้าคุณไม่ชำระคืนตั๋วเงินของคุณในเวลา- พยายามหาอัตรารายปีที่มีประสิทธิภาพต่ำที่สุด (EER) ในระยะสั้น ๆ คุณอาจถูกล่อลวงให้ขยายระยะเวลาการกู้ยืมเพราะจะช่วยลดจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน แต่จำไว้ว่าคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยที่สูงขึ้นในระยะยาว
- ใส่ใจกับคำสั่งที่ไม่จำเป็นในสัญญาของคุณ ในบางสัญญาผู้ยืมจะถูกขอให้ยอมรับการขยายการรับประกันบริการหลังการขายหรือแม้กระทั่งนโยบายการประกัน หากสัญญาของคุณมีคำสั่งดังกล่าวให้ยกเลิกการทำธุรกรรม
- ก่อนลงนามตรวจสอบว่าเงินทุนที่เสนอนั้นมั่นคง ดีลเลอร์บางคนเขียนสัญญาที่มีเงื่อนไขแบบสุ่มหรือมีเงื่อนไขซึ่งทำให้พวกเขาสามารถเพิ่มจำนวนส่วนลดหรือชำระคืนรายเดือนของสินเชื่อของคุณ นี่คือการขาย "หลอกลวง" ซึ่งโดยส่วนใหญ่แล้วจะเป็นอันตรายต่อผู้ซื้อที่ไม่มีอันดับความน่าเชื่อถือที่ดี
-
ค้นหาเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก หากคุณต้องการสินเชื่อเพื่อธุรกิจของคุณโปรดติดต่อธนาคารที่มีชื่อเสียงเพราะธุรกิจประเภทนี้มักจะมีส่วนเกี่ยวข้องกับการบริหารธุรกิจขนาดเล็ก- วันนี้กุญแจสู่ความสำเร็จกับธนาคารคือการพิสูจน์ความสามารถในการทำกำไรของกิจกรรมก่อนหน้าของคุณและเพื่อแสดงให้เห็นถึงความสามารถของโครงการในการสร้างผลกำไรในอนาคตตาม Greorge Cloutier ที่ปรึกษาที่เชี่ยวชาญในธุรกิจขนาดเล็ก: "ถ้าคุณไม่ทำกำไรในระยะสั้นคุณต้องอธิบายให้ธนาคารทราบว่าคุณวางแผนที่จะแก้ไขในระยะสั้นไม่เช่นนั้นการสมัครสินเชื่อของคุณจะไม่ประสบความสำเร็จ "
- เริ่มต้นด้วยการเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็ก Cloutier ยังแนะนำให้เริ่มต้นด้วยการขอสินเชื่อเล็กน้อยเพื่อเพิ่มโอกาสในการประสบความสำเร็จ
ส่วนที่ 3 พบผู้ให้กู้
-
แสดงไฟล์ของคุณ มันเป็นการดีกว่าที่จะเตรียมตัวก่อนที่จะพบผู้ให้กู้ ซึ่งหมายความว่าคุณจำเป็นต้องรู้ข้อโต้แย้งของคุณในเคล็ดลับของนิ้วมือของคุณและมีเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดที่ปลายนิ้วของคุณ- จัดทำแบบคำขอสินเชื่อหรือจดหมายขอสินเชื่อ แอปพลิเคชันสินเชื่อมีข้อมูลหลักของคุณโดยเฉพาะหมายเลขประกันสังคมข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ค่าใช้จ่ายและการออม ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคำขอของคุณเสร็จสมบูรณ์และไม่มีการลบ เจ้าหน้าที่สินเชื่อจะต้องสามารถอ่านได้อย่างง่ายดาย ในบางกรณีคุณสามารถขอสินเชื่อในรูปแบบของจดหมาย อธิบายในจดหมายของคุณว่าเหตุใดคุณจึงขอสินเชื่อและสิ่งที่คุณตั้งใจจะทำกับมันรวมถึงแผนการชำระคืนของคุณ
- เตรียมเอกสารของคุณ เพื่อรองรับใบสมัครของคุณให้แสดงเอกสารทางการเงินของคุณในแบบฟอร์มการพิมพ์ เตรียมเอกสารดังต่อไปนี้ไว้กับคุณ: ข้อมูลธุรกิจและประวัติที่อยู่อาศัยของคุณรวมถึงแบบฟอร์มการหักภาษีเงินเดือนของคุณและการคืนภาษีรายได้สำหรับสองปีก่อนวันที่ยื่นใบสมัคร นอกจากนี้คุณยังต้องจัดทำใบแจ้งยอดรายเดือนของบัญชีธนาคารของคุณทั้งหมดและข้อมูลที่สมบูรณ์เกี่ยวกับสินเชื่อคงค้างและหนี้บัตรเครดิต
-
เตรียมพร้อมที่จะสมัครหลายครั้ง ไม่มีประวัติสินเชื่อที่ดีคุณต้องทำงานหนักและตั้งใจแน่วแน่ที่จะรับเงินกู้ของคุณ เป็นเรื่องยากเสมอที่จะยอมรับการปฏิเสธ แต่คุณต้องอดทนและพยายามหลายครั้งเท่าที่คุณต้องการเพื่อที่จะประสบความสำเร็จในการได้รับเงินที่คุณต้องการ- พัฒนาแผน รายการสถาบันสินเชื่ออย่างน้อยหนึ่งโหลและเริ่มส่งใบสมัครของคุณ หากสถาบันแรกปฏิเสธคำขอของคุณไปที่สถาบันถัดไปในรายการของคุณ การรู้ว่ายังมีโอกาสอื่นอีกมากมายให้สำรวจจะช่วยให้คุณรักษาวิญญาณของคุณไว้ได้
- ขอคำติชม ในกรณีที่ใบสมัครของคุณถูกปฏิเสธคุณต้องค้นหาสาเหตุของการปฏิเสธ ใช้สิ่งที่คุณเรียนรู้เพื่อปรับปรุงคำขอต่อไปนี้
ส่วนที่ 4 กู้คืนการจัดอันดับเครดิตของคุณ
-
มีบัตรเครดิตที่ปลอดภัย บัตรเครดิตที่ปลอดภัยช่วยให้คุณปรับปรุงอันดับเครดิตของคุณช่วยให้คุณสามารถตั้งค่าประวัติการชำระเงินที่สอดคล้องกัน พวกเขาทำงานเช่นนี้: คุณใส่เงินจำนวนหนึ่งลงในบัญชีของคุณนี่คือเงินประกันและจำนวนนี้แสดงถึงวงเงินค่าใช้จ่ายของคุณโดยใช้บัตร คุณสามารถใช้บัตรของคุณต่อไปได้ตราบใดที่คุณเติมเงินในบัญชีของคุณเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายของคุณ- พยายามหาอัตราที่ต่ำที่สุดและค่าธรรมเนียมในตลาด มีค่าใช้จ่ายสองอย่างที่เกี่ยวข้องกับบัตรเครดิตคือค่าธรรมเนียมรายปีและอัตราดอกเบี้ย ทำวิจัยของคุณเพื่อค้นหาแผนที่ที่เหมาะกับคุณที่สุด
- ถามเกี่ยวกับการ์ด "ผสม" บัตรเครดิตบางใบสามารถใช้ในโหมดปลอดภัยและโหมดไม่ปลอดภัย พวกเขาอนุญาตให้ผู้กู้ได้รับประโยชน์จากวงเงินเครดิตที่สูงกว่าเงินฝากของเขา โดยทั่วไปแล้วอัตราดอกเบี้ยของการ์ดเหล่านี้จะสูงขึ้น
-
ชำระเงินตรงเวลา ประวัติการชำระเงินของคุณมีค่า 35% ในการพิจารณาอันดับเครดิตของคุณดังนั้นการชำระเงินที่ตรงเวลาจะช่วยให้คุณสามารถปรับปรุงอันดับเครดิตของคุณได้ เมื่อคุณปรับปรุงประวัติการชำระเงินของคุณและจัดอันดับเครดิตของคุณกลับสู่ระดับที่ดีแล้วคุณจะสามารถสมัครบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันได้ -
ปรึกษาที่ปรึกษาด้านเครดิต ที่ปรึกษาจะช่วยคุณและช่วยคุณปรับปรุงอันดับเครดิตของคุณปลอบโยนคุณและให้คำแนะนำทางเทคนิคแก่คุณ นี่คืองานของที่ปรึกษาเครดิต บริการของพวกเขารวมถึงการช่วยเหลือคุณในการจัดทำงบประมาณเจรจากับเจ้าหนี้ของคุณกำหนดตารางการชำระหนี้และพัฒนากลยุทธ์การออม ในความเป็นจริงพวกเขาอยู่ที่นั่นเพื่อตอบสนองความต้องการของคุณในพื้นที่นี้ เป้าหมายของพวกเขาคือการช่วยให้คุณกำจัดหนี้ของคุณและบรรลุความเป็นอิสระทางการเงิน- รับที่ปรึกษาด้วยชื่อเสียงที่ดี ที่ปรึกษาด้านเครดิตจะมีประสบการณ์และคุณสมบัติในด้านการเงินหรือสาขาที่เกี่ยวข้อง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป็นส่วนหนึ่งของเอเจนซี่ที่ไม่แสวงหากำไร
- ทำวิจัยอย่างกว้างขวางเกี่ยวกับบริการการรวมหนี้ การหาเงินกู้เพื่อรวมหนี้ของคุณอาจเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณ อย่างไรก็ตามให้พิจารณาคำถามนี้ด้วยความระมัดระวัง ระวังเมื่อเอเจนซี่ขอให้คุณล่วงหน้าเพื่อช่วยคุณรวมหนี้ของคุณหรือเมื่อมันแนะนำให้คุณหยุดจ่ายเงินกู้และชำระค่าธรรมเนียมในการรวมบัญชีนั้น